Heeft jouw cadeaukaart een EGI-vergunning nodig?

Wat is een EGI?

EGI staat voor Elektronischgeldinstelling.

Een elektronischgeldinstelling is een onderneming die elektronisch geld uitgeeft. Dit is elektronisch opgeslagen geldswaarde die onder bepaalde voorwaarden ook door andere ondernemingen dan de uitgever wordt geaccepteerd.

In Nederland geldt voor de bedrijfsmatige uitgifte van elektronisch geld in beginsel een vergunningplicht.

Er bestaan echter wettelijke uitzonderingen en vrijstellingen.

1. Cadeaukaarten voor de eigen onderneming

Een cadeaukaart die uitsluitend bij de eigen uitgever kan worden besteed, kwalificeert doorgaans niet als elektronisch geld.

Denk aan een onderneming die een cadeaukaart uitgeeft waarmee uitsluitend in haar eigen winkel producten kunnen worden gekocht.

Bij franchiseketens en andere structuren met meerdere juridische ondernemingen is een afzonderlijke beoordeling nodig.

2. Cadeaukaarten met beperkte gebruiksmogelijkheden

Voor bepaalde betaalinstrumenten bestaat een wettelijke uitzondering.

Deze kan betrekking hebben op cadeaukaarten die uitsluitend worden gebruikt:

✓Binnen een voldoende beperkt netwerk van acceptanten.

✓Voor een zeer beperkte reeks functioneel samenhangende goederen of diensten.

✓Binnen andere situaties die onder de wettelijke uitzondering vallen.

Denk bijvoorbeeld aan een bioscoopbon die uitsluitend voor bioscoopkaartjes kan worden besteed.

Of een branchekaart onder deze uitzondering valt, hangt af van de werkelijke bestedingsmogelijkheden, het acceptatienetwerk en de contractuele inrichting.

3. Vrijstelling voor kleine elektronischgeldinstellingen

Wanneer een cadeaukaart wel als elektronisch geld kwalificeert en niet onder een wettelijke uitzondering valt, kan een afzonderlijke vrijstelling mogelijk zijn.

DNB noemt daarbij onder andere deze voorwaarden:

Maximaal €150 — Er mag maximaal €150 tegelijk op het betreffende betaalinstrument of de elektronischgeldrekening staan.

Maximaal €5 miljoen — De totale uitstaande verplichtingen uit elektronisch geld mogen niet meer dan €5 miljoen bedragen.

Daarnaast gelden aanvullende voorwaarden, waaronder eisen aan beleidsbepalers, zekerstelling van ontvangen gelden en de wijze van uitgifte.

Een onderneming moet eerst door DNB in het register worden ingeschreven voordat zij als vrijgestelde elektronischgeldinstelling actief mag zijn.

Ook een vrijgestelde EGI heeft wettelijke verplichtingen.

4. Een vergunninghoudende elektronischgeldinstelling

Wanneer je niet onder een wettelijke uitzondering of vrijstelling valt, kan een EGI-vergunning vereist zijn.

Een andere mogelijkheid is om voor de gereguleerde uitgifte en het tegoedbeheer samen te werken met een bestaande vergunninghoudende elektronischgeldinstelling.

Wat doet Cardcentra?

Cardcentra levert de software om jouw cadeaukaartbedrijf technisch en operationeel te ondersteunen.

Wij verzorgen in ons beoogde model niet zelf de gereguleerde uitgifte van elektronisch geld en ontvangen geen klanttegoeden om deze voor derden te beheren.

De uitgever of de daarvoor ingeschakelde financiële dienstverlener blijft verantwoordelijk voor de toepasselijke wettelijke verplichtingen.

Wij kunnen helpen bij het verzamelen van relevante administratieve gegevens en het technisch inrichten van bestedingsbeperkingen.

Wil je weten welke structuur past bij jouw cadeaukaart?

We denken graag met je mee over de technische mogelijkheden. Voor een definitieve juridische beoordeling adviseren we een gespecialiseerde jurist.