Voor bepaalde cadeaukaarten die onder de wettelijke uitzondering voor beperkte gebruiksmogelijkheden vallen, geldt een meldingsplicht bij De Nederlandsche Bank.
We leggen uit wanneer deze verplichting ontstaat.
De grens van €1 miljoen aan betalingstransacties.
Volgens DNB ontstaat de meldingsplicht voor de betreffende uitgezonderde betaalinstrumenten wanneer de totale waarde van de betalingstransacties in de afgelopen twaalf maanden groter is dan €1 miljoen.
Het gaat om de waarde van de transacties, niet om het aantal cadeaukaarten.
Ook is deze grens niet hetzelfde als het nog uitstaande cadeaukaarttegoed.
Een rekenvoorbeeld
Stel dat jouw cadeaukaart uitsluitend kan worden gebruikt voor een zeer beperkte reeks diensten en onder de wettelijke uitzondering valt.
In de afgelopen twaalf maanden hebben consumenten voor €1,2 miljoen aan betalingen met deze kaart gedaan.
Dan ontstaat in beginsel een meldingsplicht bij DNB.
Dit betekent niet automatisch dat je een vergunning nodig hebt. Je moet wel onderbouwen waarom jouw kaart onder de uitzondering valt.
Wat moet je bij DNB aanleveren?
Bij een melding moet je onder andere inzicht geven in de aard van de activiteiten en waarom de wettelijke uitzondering volgens jou van toepassing is.
DNB beoordeelt vervolgens of de activiteiten binnen de reikwijdte van de uitzondering passen.
Als de activiteiten daarvoor in aanmerking komen, kan registratie plaatsvinden in de openbare registers van DNB en de Europese Bankautoriteit.
Een registratie op grond van de uitzondering is geen EGI-vergunning.
Hoe houd je zicht op deze grens?
Met een goede administratie kun je het transactievolume en de groei van jouw cadeaukaartprogramma volgen.
Daarvoor is het nuttig om inzicht te hebben in:
De waarde van verkochte en geactiveerde cadeaukaarten.
De totale waarde van uitgevoerde betalingstransacties.
Het transactievolume over een voortschrijdende periode van twaalf maanden.
De uitstaande tegoedverplichtingen.
Verzilveringen per acceptant en per periode.
Cardcentra helpt je monitoren.
Met onze aanvullende rapportage- en dashboardsoftware kun je relevante gegevens uit de cadeaukaartinfrastructuur overzichtelijk bijhouden.
Zo beschik je over informatie waarmee je de groei en financiële positie van jouw cadeaukaartprogramma beter kunt volgen.
De wettelijke beoordeling, de inhoud van eventuele meldingen en het daadwerkelijk indienen daarvan blijven de verantwoordelijkheid van de kaartuitgever.
Meer controle over jouw giftcardadministratie?
Ontdek welke rapportages en dashboards Cardcentra voor jouw cadeaukaartmerk kan verzorgen.
Bekijk onze softwareDeze uitleg is algemeen. De beoordeling hangt af van de inrichting van jouw kaartprogramma.
Definitie en vergunningplicht ↗Vrijstelling vergunningplicht ↗Procedure voor een melding bij DNB ↗